• Tra cứu thông tin

  • Mạng lưới chi nhánh
  • Điểm đặt máy ATM
  • Điểm thanh toán thẻ
  • Điểm Vàng ưu đãi
  • Vấn tin ATM online
  • Hướng dẫn sử dụng

Thư tín dụng (L/C)

I. Câu hỏi

1. Những đối tượng khách hàng nào khi có nhu cầu được xem xét mở L/C at sight tại NHCTVN?
2. Doanh nghiệp có nhu cầu nhập khẩu những loại hàng hóa như thế nào thì được NHCTVN xem xét mở L/C at sight?
3. Doanh nghiệp có thể mở và thanh toán L/C at sight tại NHCTVN bằng những nguồn vốn nào?
4. Doanh nghiệp phải cần có những điều kiện gì để được NHCTVN xem xét mở và thanh toán L/C at sight?
5. Mức ký quỹ khi mở L/C at sight tại NHCTVN được quy định như thế nào?
6. Mức phí đối với dịch vụ L/C at sight được NHCTVN quy định như thế nào?
7. Những đối tượng khách hàng nào khi có nhu cầu được NHCTVN xem xét mở L/C trả chậm?
8. Doanh nghiệp đề nghị được mở L/C trả chậm ngắn hạn (thời hạn đến 01 năm) tại NHCTVN cần phải đáp ứng được những điều kiện gì?
9. Doanh nghiệp đề nghị được mở L/C trả chậm trung, dài hạn (thời hạn trên 01 năm) tại NHCTVN cần phải đáp ứng được những điều kiện gì?
10. Doanh nghiệp phải thực hiện các biện pháp bảo đảm gì khi mở L/C trả chậm tại NHCTVN?
11. Thời hạn bảo lãnh thanh toán L/C trả chậm tại NHCTVN được quy định như thế nào?
12. Mức phí đối với nghiệp vụ L/C trả chậm được NHCTVN quy định như thế nào?

II. Trả lời

Câu hỏi 1: Những đối tượng khách hàng nào khi có nhu cầu được xem xét mở L/C at sight tại NHCTVN?

Trả lời:
Những đối tượng khách hàng có nhu cầu được xem xét mở L/C at sight tại NHCTVN là các doanh nghiệp được thành lập và hoạt động theo pháp luật Việt Nam, bao gồm:
- Doanh nghiệp Nhà nước.
- Doanh nghiệp tư nhân.
- Doanh nghiệp liên doanh với nước ngoài.
- Doanh nghiệp 100% vốn nước ngoài.
- Công ty trách nhiệm hữu hạn.
- Công ty cổ phần.
- Công ty hợp danh.
- Chi nhánh công ty nước ngoài.
- Doanh nghiệp thuộc các tổ chức chính trị xã hội.
- Hợp tác xã.
- Doanh nghiệp khác thuộc mọi thành phần kinh tế theo quy định của pháp luật.

Câu hỏi 2: Doanh nghiệp có nhu cầu nhập khẩu những loại hàng hóa như thế nào thì được NHCTVN xem xét mở L/C at sight?

Trả lời:
NHCTVN xem xét mở L/C at sight khi doanh nghiệp có nhu cầu nhập khẩu vật tư, hàng hóa, máy móc, thiết bị,… mà trong hợp đồng ngoại thương quy định thanh toán bằng phương thức tín dụng chứng từ trả tiền ngay (gọi tắt là L/C at sight).
- Các mặt hàng nhập khẩu phải phù hợp với chính sách xuất nhập khẩu hàng năm của nhà nước.
- Doanh nghiệp xin mở L/C phải chịu trách nhiệm về tính pháp lý và sự trung thực đối với hồ sơ, tài liệu xuất trình cho NHCTVN.
- Các L/C at sight được mở tại NHCTVN (trừ trường hợp mở bằng vốn của doanh nghiệp, ký quỹ đủ 100%) đều phải ghi rõ vận đơn được lập theo lệnh của ngân hàng.

Câu hỏi 3: Doanh nghiệp có thể mở và thanh toán L/C at sight tại NHCTVN bằng những nguồn vốn nào?

Trả lời:
Hiện nay, doanh nghiệp có thể mở và thanh toán L/C at sight tại NHCTVN bằng những nguồn vốn sau:
- Mở L/C at sight thanh toán bằng nguồn vốn của doanh nghiệp.
- Mở L/C at sight thanh toán bằng nguồn vốn vay của NHCTVN (Doanh nghiệp có thể vay ngoại tệ hoặc vay VND mua ngoại tệ để mở và thanh toán L/C at sight).

Câu hỏi 4: Doanh nghiệp phải cần có những điều kiện gì để được NHCTVN xem xét mở và thanh toán L/C at sight?

Trả lời:
Để được NHCTVN xem xét mở và thanh toán L/C at sight, doanh nghiệp cần phải đáp ứng được những điều kiện sau:
Nếu mở L/C at sight bằng nguồn vốn vay thì phải đáp ứng được các điều kiện vay vốn của NHCTVN.
Nếu mở L/C at sight bằng nguồn vốn của doanh nghiệp thì phải có tài sản đảm bảo và ký quỹ.

Câu hỏi 5: Mức ký quỹ khi mở L/C at sight tại NHCTVN được quy định như thế nào?

Trả lời:
Tất cả các doanh nghiệp khi mở L/C at sight tại NHCTVN đều phải thực hiện biện pháp bảo đảm là ký quỹ với tỷ lệ được quy định từ 0% - 100% giá trị L/C.
- Các trường hợp ký quỹ dưới 100% giá trị L/C, ngân hàng chỉ áp dụng đối với các doanh nghiệp có tình hình tài chính lành mạnh, quan hệ tín dụng sòng phẳng, không có nợ quá hạn, không có lãi treo, phương án kinh doanh có hiệu quả.
- Phần chênh lệch giữa giá trị L/C và số tiền ký quỹ, doanh nghiệp phải có văn bản cam kết trước ngày thanh toán sẽ có đủ tiền nộp vào ngân hàng để trả bên bán.
- Trường hợp doanh nghiệp không đủ tiền, ngân hàng phải trả thay thì doanh nghiệp phải nhận nợ vay bắt buộc với lãi suất bằng 150% lãi suất vay thông thường; đồng thời ngân hàng có quyền cầm quản toàn bộ lô hàng nhập khẩu. Trong vòng 10 ngày, doanh nghiệp không nộp tiền vào để trả nợ, ngân hàng được quyền phát mại toàn bộ lô hàng nhập khẩu hoặc phát mại tài sản thế chấp, cầm cố, bảo lãnh (nếu có) và thực hiện các biện pháp khác để thu hồi nợ.

Câu hỏi 6: Mức phí đối với dịch vụ L/C at sight được NHCTVN quy định như thế nào?

Trả lời:
Mức phí đối với dịch vụ L/C at sight được quy định cụ thể tại Biểu phí dịch vụ hiện hành của NHCTVN (Chi tiết xin xem trong phần Biểu phí dịch vụ trong website này ).

Câu hỏi 7: Những đối tượng khách hàng nào khi có nhu cầu thì được NHCTVN xem xét mở L/C trả chậm?

Trả lời:
Những đối tượng khách hàng có nhu cầu được NHCTVN xem xét mở L/C trả chậm là các doanh nghiệp được thành lập và hoạt động theo pháp luật Việt Nam (Như đối với L/C at sight).

Câu hỏi 8: Doanh nghiệp đề nghị được mở L/C trả chậm ngắn hạn (thời hạn đến 01 năm) tại NHCTVN cần phải đáp ứng được những điều kiện gì?

Trả lời:
Các doanh nghiệp được NHCTVN xem xét để mở L/C trả chậm ngắn hạn (thời hạn đến 01 năm) khi có đủ các điều kiện sau:
1. Có đầy đủ năng luật pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật.
2. Có khả năng tài chính đảm bảo thanh toán L/C trong thời hạn cam kết. Kết quả sản xuất kinh doanh có lãi trong 2 năm liền kề với thời điểm đề nghị mở L/C và không có lỗ lũy kế.
3. Có hợp đồng nhập khẩu, có phương án sản xuất kinh doanh khả thi, hiệu quả và đảm bảo khả năng thanh toán L/C đúng thời hạn cam kết.
4. Có cam kết bằng văn bản với ngân hàng về lịch chuyển tiền cho ngân hàng để thanh toán cho nước ngoài. Lịch chuyển tiền này phải phù hợp với nghĩa vụ thanh toán của ngân hàng cho nước ngoài đối với L/C sẽ mở.
5. Có tín nhiệm trong quan hệ tín dụng, thanh toán với ngân hàng. Tại thời điểm xin mở L/C, không vi phạm cam kết chuyển tiền thanh toán cho ngân hàng để ngân hàng thanh toán cho nước ngoài đối với các L/C trả chậm đã mở trước đó, không còn nợ với ngân hàng trong các trường hợp ngân hàng ghi nợ đối với doanh nghiệp do doanh nghiệp không chuyển tiền đúng cam kết để thanh toán cho nước ngoài.
6. Có bảo đảm hợp pháp (bằng một hoặc nhiều hình thức như ký quỹ, cầm cố, thế chấp tài sản hoặc được bên thứ ba bảo lãnh) cho việc mở L/C trả chậm.
7. Đáp ứng được điều kiện vay nước ngoài ngắn hạn do Thống đốc NHNNVN quy định.

Câu hỏi 9: Doanh nghiệp đề nghị được mở L/C trả chậm trung, dài hạn (thời hạn trên 01 năm) tại NHCTVN cần phải đáp ứng được những điều kiện gì?

Trả lời:
Các doanh nghiệp được NHCTVN xem xét để mở L/C trả chậm trung, dài hạn (thời hạn trên 01 năm) khi có đủ các điều kiện như đối với điều kiện mở L/C trả chậm ngắn hạn (thời hạn đến 01 năm) đã quy định (Câu hỏi 2), ngoài ra cần thêm một số điều kiện sau:
1. Có văn bản của NHNNVN xác nhận đã đăng ký vay, trả nợ nước ngoài.
2. Trường hợp mở L/C trả chậm trung dài hạn nhập khẩu máy móc, thiết bị, vật tư,… để thực hiện các dự án đầu tư, xây dựng thực hiện đúng các quy định và trình tự theo Quy chế quản lý đầu tư và xây dựng, Quy chế đấu thầu của Chính phủ.

Câu hỏi 10: Doanh nghiệp phải thực hiện các biện pháp bảo đảm gì khi mở L/C trả chậm tại NHCTVN?

Trả lời:
Trước khi mở L/C trả chậm cho doanh nghiệp, ngân hàng căn cứ vào:
1. Tình hình thực tế về sản xuất kinh doanh;
2. Khả năng tài chính, uy tín của doanh nghiệp;
3. Đặc điểm của hàng hóa nhập khẩu;
4. Quy định của NHNNVN và NHCTVN trong từng thời kỳ,
để thỏa thuận với doanh nghiệp việc áp dụng một hoặc nhiều biện pháp bảo đảm (ký quỹ, cầm cố, thế cháp tài sản hoặc bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ 3 hoặc bảo lãnh bằng uy tín của các NHTMQD, ngân hàng nước ngoài, Quỹ hỗ trợ đầu tư và phát triển).
Lưu ý: Doanh nghiệp mở L/C trả chậm không được ký quỹ bằng vốn vay ngân hàng hoặc các khoản vốn đang được ngân hàng bảo lãnh.

Câu hỏi 11: Thời hạn bảo lãnh thanh toán L/C trả chậm tại NHCTVN được quy định như thế nào?

Trả lời:
Thời hạn bảo lãnh thanh toán L/C trả chậm tại NHCTVN:
1. Được xác định trên cơ sở thời hạn thanh toán quy định trong nội dung của L/C.
Trường hợp gia hạn bảo lãnh phải căn cứ vào điện (hoặc thư) có xác thực từ Ngân hàng thông báo L/C xác nhận sự chấp thuận gia hạn thanh toán của người xuất khẩu.
2. Đối với những L/C trả chậm có thời hạn ngắn (dưới 03 tháng) nhưng chu kỳ sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp dài hơn, nếu xét thấy đủ điều kiện vay vốn và doanh nghiệp có đề nghị vay khi L/C đến hạn thanh toán thì ngân hàng không bảo lãnh, mà sẽ xem xét cho doanh nghiệp vay ngay từ đầu theo đúng quy định hiện hành về cho vay, bảo đảm tiền vay của NHNNVN và hướng dẫn của NHCTVN.

Câu hỏi 12: Mức phí đối với dịch vụ L/C trả chậm được NHCTVN quy định như thế nào?

Trả lời:
Mức phí đối với dịch vụ L/C trả chậm được quy định cụ thể tại Biểu phí dịch vụ hiện hành của NHCTVN.